FIREを目指すうえで、
「年収をどれだけ上げるか」よりも重要なのが貯蓄率です。
同じ収入でも、貯蓄率の違いによって、
FIREまでにかかる年数は大きく変わります。
貯蓄率とは何か
貯蓄率とは、
収入のうち、どれだけを貯蓄や投資に回しているかを示す割合です。
計算はシンプルで、
貯蓄率＝（貯蓄額 ÷ 手取り収入）×100
で求められます。
なぜ貯蓄率がFIREで重要なのか
FIREでは、
必要な資産額は生活費から逆算します。
つまり、
生活費が低いほど、必要資産も少なくなります。
貯蓄率が高い人は、
支出を抑えながら投資に回せる金額が多いため、
FIREまでの期間を短縮しやすくなります。
収入を上げるより支出を下げる方が効く理由
収入を増やすことには限界がありますが、
支出を見直すことは今日からでも可能です。
生活費を下げることは、
貯蓄率が上がるだけでなく、
必要資産が下がるという効果もあります。
FIREを目指すなら、
まずは支出の最適化が重要です。
貯蓄率の目安はどれくらいか
一般的に、
貯蓄率が高いほどFIREは早く達成できます。
目安としては、
貯蓄率20％：長期戦
貯蓄率30％：現実的
貯蓄率50％以上：加速ゾーン
と考えると分かりやすいでしょう。
無理に高める必要はなく、
継続できる水準を見つけることが大切です。
サイドFIREと貯蓄率の関係
サイドFIREでは、
生活費の一部を労働収入で補います。
そのため、
完全FIREよりも必要資産が少なく、
貯蓄率のハードルも下がります。
貯蓄率を高めつつ、
柔軟に働く選択肢を組み合わせるのも有効です。
まとめ
・FIREでは収入より貯蓄率が重要
・支出を下げるとFIREまでの距離が縮まる
・貯蓄率は継続できる水準が大切
・サイドFIREならハードルはさらに下がる
まずは自分の貯蓄率を把握することが、
FIREへの現実的な第一歩になります。
貯蓄率ごとにFIRE達成までの年数を知りたい場合は、
「FIRE達成まで何年かかる？貯蓄率別シミュレーション」
を参考にしてみてください。
FIREに必要な資産額の考え方については、
「FIREに必要な資産はいくら？4%ルールでシンプル解説」
で整理しています。
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